Att hitta det bästa företagslånet kan vara avgörande för din verksamhets framgång. Flera kreditgivare står ut på marknaden, där Marginalen Bank, Aros Kapital och Froda ofta nämns som ledande alternativ enligt vår genomgång. För små och medelstora företag erbjuder Aros Kapital konkurrenskraftiga villkor med lån mellan 50 000 kr och 5 000 000 kr, vilket gör dem till ett starkt alternativ för många företagare som söker finansiering.

När du jämför företagslån bör du titta på mer än bara räntan. Enligt Daniel Karlsson, finansexpert på Bästföretagslån.com, är lånebelopp, återbetalningstid och flexibilitet minst lika viktiga faktorer att överväga. Olika företag har olika behov – medan Avida Finans kan passa aktiebolag bättre, kan Capcito vara fördelaktigt för nyare företag och CapitalBox erbjuder flexibla lösningar för varierande verksamheter.

Vad är ett företagslån och hur fungerar det?

Ett företagslån är en finansieringsform där ett företag lånar pengar från en bank eller annan finansiell institution för att täcka verksamhetens behov. Detta kan handla om allt från att köpa inventarier och utrustning till att finansiera expansion eller klara tillfälliga likviditetsproblem.

Olika typer av företagslån

Det finns flera olika typer av företagslån som passar för olika behov i din verksamhet:

Traditionella banklån: Dessa har fasta amorteringsplaner där du betalar tillbaka lånet månadsvis enligt överenskommet schema.

Checkkredit: En flexibel företagskredit där du får tillgång till ett förutbestämt belopp och bara betalar ränta på den summa du faktiskt utnyttjar.

Factoring: En finansieringsform där du säljer dina kundfakturor till ett factoringbolag och får betalt direkt, istället för att vänta på att kunderna ska betala.

Inköpsfinansiering: Hjälper dig att finansiera varulager och andra inköp till verksamheten.

Flexibla företagslån: Mindre formella lån med snabbare handläggning men ofta högre ränta än traditionella banklån.

Företagslån utan UC: Låneformer där långivaren inte gör en kreditupplysning via UC, vilket kan vara fördelaktigt om företaget har betalningsanmärkningar.

Skillnaden mellan företagslån och privatlån

Företagslån och privatlån skiljer sig åt på flera viktiga sätt som påverkar både låneprocessen och villkoren. Företagslån har oftast större lånebelopp än privatlån, med belopp från 50 000 kr upp till flera miljoner.

När du ansöker om företagslån bedöms hela företagets ekonomi, inte bara din personliga ekonomi som vid privatlån. Kreditgivare tittar på företagets omsättning, vinst, och framtidsutsikter.

Företagslån kräver ofta någon form av säkerhet, som kan vara företagets tillgångar, borgen från ägare eller pant i fastighet. För nystartade företag kan personlig borgen vara nödvändig.

Återbetalningstiden för företagslån är mer flexibel och kan anpassas efter investeringens karaktär – från några månader för kortsiktiga behov till många år för större investeringar.

Vilka är de bästa bankerna för företagslån?

Flera aktörer erbjuder idag konkurrenskraftiga företagslån, och valet beror på ditt företags specifika behov. Vissa långivare utmärker sig genom flexibla villkor, snabb handläggning och konkurrensmässiga räntor. För att kunna hitta de bästa bankerna för företagslån har vi pratat med Daniel Karlsson från Bästföretagslån.com och nedan kan du läsa om de banker han rekommenderar.

Krea företagslån

Krea har etablerat sig som en ledande låneförmedlare på den svenska marknaden för företagslån. Deras tjänst låter dig jämföra erbjudanden från många olika banker och långivare samtidigt, vilket sparar både tid och pengar. Du kan ansöka om belopp från 10 000 kr upp till hela 30 miljoner kronor med löptider mellan 1 månad och 5 år.

Ansökningsprocessen är helt digital och kan genomföras på bara några minuter utan kostnad eller bindande åtagande. Krea tar kreditupplysning via UC och välkomnar alla bolagsformer, inklusive aktiebolag, enskild firma, handelsbolag och kommanditbolag.

”Krea erbjuder en av marknadens mest heltäckande jämförelsetjänster för företagslån,” säger Daniel Karlsson, expert på Bästföretagslån.com. ”De har en särskilt stark position genom att de inkluderar både traditionella banker och digitala långivare som Marginalen Bank och Aros Kapital i sitt nätverk.”

Toborrow företagslån

Toborrow fungerar som en digital marknadsplats där ditt företag kan hitta finansiering från ett brett spektrum av långivare. Plattformen kopplar samman företag med banker, finansiella institutioner och till och med privatpersoner genom P2P-lån. Du kan ansöka om lån mellan 30 000 och 20 miljoner kronor.

För att kvalificera dig behöver ditt företag vara ett aktiebolag med minst ett avslutat räkenskapsår och en omsättning på minst 1 miljon kronor. Ansökan görs digitalt med BankID och förpliktar dig inte förrän du faktiskt accepterar ett låneerbjudande.

Toborrow tar ut en uppläggningsavgift på 3–5 % av lånebeloppet, beroende på lånets löptid. Denna modell har blivit särskilt populär bland små och medelstora företag som söker alternativ till de traditionella bankerna men ändå vill ha professionella lånevillkor.

Creddo företagslån

Creddo samarbetar med cirka 20 olika långivare och erbjuder företagslån från 10 000 kr upp till 10 miljoner kronor. Löptiderna varierar mellan 1 och 60 månader, vilket ger god flexibilitet för olika finansieringsbehov. Ansökan är kostnadsfri och helt digital utan bindande åtaganden.

Till skillnad från flera andra långivare ställer Creddo inga krav på företagets omsättning eller historik. Även företag med betalningsanmärkningar kan beviljas lån, vilket gör dem till ett alternativ för företag i återhämtningsfas.

”Creddo har positionerat sig som ett bra alternativ för nystartade företag och verksamheter som behöver snabb finansiering,” påpekar Daniel Karlsson från Bästföretagslån.com. ”De inkluderar både digitala aktörer som Aros Kapital och mer traditionella banker i sitt nätverk, vilket ger bredd i erbjudandet.”

Hur jämför man olika företagslån?

När du ska välja företagslån finns det flera viktiga faktorer att ta hänsyn till. En noggrann jämförelse av olika långivares erbjudanden kan spara ditt företag tusentals kronor och ge bättre förutsättningar för din verksamhet.

Räntor och villkor för företagslån

Den effektiva räntan är avgörande när du jämför företagslån eftersom den visar den totala kostnaden för lånet. Se bortom den nominella räntan och beräkna vad lånet faktiskt kostar med uppläggningsavgifter, aviavgifter och andra kostnader inräknade. Många långivare tar ut uppläggningsavgifter på mellan 1 500 kr och 6 000 kr beroende på lånets storlek.

Undersök om räntan är fast eller rörlig, då detta påverkar din budget på lång sikt. Med fast ränta vet du exakt vad du betalar varje månad, medan en rörlig ränta kan bli både dyrare och billigare över tid.

Kontrollera också villkoren för förtidsinlösen. Vissa långivare tar ut avgifter om du vill betala tillbaka lånet i förtid, medan andra erbjuder flexibla villkor där du kan betala av när du vill utan extra kostnad.

Kreditgränser och återbetalningstider

Olika långivare erbjuder varierande lånebelopp från 50 000 kr upp till 30 miljoner kr. Mindre lån på upp till 500 000 kr kan ofta ansökas om digitalt med snabbare besked, medan större lån kräver mer omfattande kreditbedömning.

Återbetalningstiden påverkar både din månadskostnad och den totala lånekostnaden. Kortare återbetalningstid ger högre månadskostnad men lägre totalkostnad, medan en längre amorteringstid minskar månadsbelastningen men ökar den totala räntekostnaden.

Anpassa återbetalningstiden efter vad lånet ska användas till. För investeringar i maskiner eller utrustning bör återbetalningstiden inte överstiga tillgångens ekonomiska livslängd. För rörelsekapital passar ofta kortare löptider på 1-3 år, medan fastighetsinvesteringar kan ha återbetalningstider på upp till 10 år.

Säkerheter och garantier för företagslån

Din kreditvärdighet och företagets ekonomiska ställning avgör vilka säkerhetskrav långivaren ställer. Företag med stark ekonomi och gott kreditbetyg kan ofta få lån utan eller med begränsade säkerhetskrav, medan nyare företag möter striktare krav.

Vanliga säkerheter inkluderar företagsinteckningar, pantbrev i fastigheter och personlig borgen. Personlig borgen innebär att du som ägare blir personligt ansvarig för lånet om företaget inte kan betala, vilket ökar din personliga ekonomiska risk.

Jämför olika långivares krav på säkerheter och undersök alternativ som fakturafinansiering eller leasing om du vill undvika att belasta företagets balansräkning med lån. Vissa finansbolag specialiserar sig på lån utan säkerhet men ställer då högre krav på företagets omsättning, ålder och lönsamhet.

När är företagslån lämpliga för ditt företag?

Företagslån passar bäst när investeringen har god potential att generera avkastning som överstiger lånekostnaden. Expansion till nya marknader, inköp av effektiviserade maskiner eller utveckling av nya produkter kan vara motiverade låneändamål om kalkylen visar positiva resultat.

Timing är avgörande – ta lån när ditt företag visar stabil tillväxt och har goda framtidsutsikter. Om din verksamhet har stark likviditet men behöver extra kapital för att utnyttja en tidsbegränsad möjlighet kan ett lån vara rätt väg.

Undvik företagslån om din verksamhet redan kämpar med kassaflödet eller har hög skuldsättning. Ett tumregler är att låna för tillväxtinvesteringar, inte för att täcka löpande driftskostnader eller för att rädda en verksamhet med grundläggande lönsamhetsproblem.

Hur ansöker du om det bästa företagslånet?

Att ansöka om företagslån kräver planering och förberedelse. En välorganiserad ansökan ökar dina chanser att få lånet beviljat med bra villkor.

Förberedelser innan ansökan om företagslån

Börja med att skapa en detaljerad affärsplan som visar hur lånet kommer att användas och vilka resultat det förväntas ge. Inkludera finansiella prognoser som visar återbetalningsförmåga och förväntad lönsamhet efter att lånet tagits. Analysera ditt företags nuvarande ekonomiska ställning inklusive kassaflöde, skuldsättningsgrad och kreditvärdighet.

Bestäm exakt hur mycket kapital du behöver för att undvika att låna för mycket eller för lite. Undersök olika långivare och jämför deras villkor, räntor och flexibilitet gällande återbetalning. Vissa långivare som Froda erbjuder snabbare processer medan andra som Marginalen Bank kan ha förmånligare villkor för etablerade företag.

Förbättra ditt företags kreditvärdighet innan ansökan genom att betala fakturor i tid och minska befintliga skulder.

Dokument som krävs för företagslån

Ekonomiska handlingar:

• Senaste årsredovisning och bokslut
• Aktuell resultat- och balansräkning
• Skattdeklarationer från föregående år
• Kontoutdrag från företagets bankkonto (3-6 månader)

Företagsdokument:

• Registreringsbevis från Bolagsverket
• Uppgifter om ägarstruktur
• F-skattebevis
• Eventuella avtal om säkerheter

En välstrukturerad affärsplan är ofta avgörande för ansökan. Den bör innehålla marknadsanalys, konkurrentanalys och tydliga budgetprognoser. Inkludera också information om eventuella säkerheter som kan ställas för lånet, vilket kan förbättra villkoren avsevärt.

Är det svårt att få banklån som företag?

Ja, det är generellt sett svårt att få företagslån om du inte går i personlig borgen för lånet. Bankerna vill nästan alltid ha en säkerhet för lånet som ger dem trygghet. Enligt nya förslag från EU kan det också bli svårare att få banklån som företag i framtiden på grund av att bankerna regleras hårdare kring hur mycket de får låna ut.