Nu kan unga vuxna med medianinkomst köpa en etta i nästan hela landet. Enligt SBAB:s senaste kartläggning räcker medianinkomsten i upp till 23 av 25 kommuner – och det höjda bolånetaket gör att fler snabbare kan ta steget in på bostadsmarknaden. Kombinationen av högre inkomster, en relativt inkomsten svag prisutveckling på bostäder och lättade lånevillkor ligger bakom utvecklingen.

Det har blivit enklare att efterfråga en etta för unga

SBAB har kartlagt möjligheten för 27-åringar att köpa en bostad i sin kommun. Granskningen utgår från det genomsnittliga bostadsrättspriset för en etta och medianinkomsten för var och en av landets 25 största kommuner. Förutsatt att de sökande har 15 procent av det genomsnittliga priset i kontantinsats kan männen efterfråga en etta i 23 av 25 kommuner (se tabell 1). Undantagen är Stockholms kommun och Lunds kommun. Kvinnor har råd med en etta i 19 av 25 kommuner.

– I jämförelse med tidigare liknande undersökningar är detta ett, minst sagt, positivt besked, även om kvinnor fortfarande ligger en bit efter männen. Att unga nu kan efterfråga en etta i så många kommuner beror bland annat på en relativt svag boprisutveckling, lägre amorteringskrav och högre disponibla inkomster, säger SBAB:s privat- och boendeekonom Linda Hasselvik. 

Höjt bolånetak har öppnat marknaden för fler

15 procent i kontantinsats motsvarar från 85 000 kronor i Sundsvall och drygt en halv miljon i Stockholm (se tabell 2). Sedan den 1 april är det möjligt att beviljas bolån även om man bara har 10 procent i kontantinsats. Då behövs i stället 57 000 kronor i Sundsvall och 333 000 kronor i Stockholm, vid oförändrade priser. En lägre kontantinsats leder till marginellt större lån och med det högre ränteutgifter. När motsvarande kartläggning görs med 10 procents kontantinsats i stället för 15 är resultatet i stort sett detsamma. Det är bara i en kommun, Malmö, som den extra räntekostnaden gör att medianinkomsten för kvinnorna inte längre är tillräcklig för att bära lånet.

– Att bolånetaket höjts till 90 procent bedömer vi är en game changer för många unga. Vill du köpa en bostad för två miljoner behöver du spara ihop 100 000 kronor mindre i kontantinsats vid oförändrat pris. Det blir helt enkelt möjligt att betydligt snabbare köpa sin första bostad, säger Linda Hasselvik. 

Inga tecken på stort prislyft av höjt bolånetak och sänkt amorteringskrav

SBAB/Boolis prisindex HPI tyder på att priserna under våren, och även efter att lättnaderna av bolånereglerna trädde i kraft, inte har lett till att bostadspriserna stigit mer än de brukar göra under våren. I maj stod lägenhetspriserna helt stilla enligt indexet efter en svag uppgång i april.

– Trots att vi normalt sett har en säsongsmässigt relativt sett stor prisökning under våren och bolånetaket höjts har priserna på lägenheter utvecklats svagt. Det är förvisso många faktorer som påverkar priserna. Möjligen kan oro för krisen i Mellanöstern, inflationsoro och Riksbankens räntesvar på det maskera en positiv priseffekt av de ändrade bolånereglerna. Men, som vi lyft i tidigare sammanhang är det få som väljer att maxbelåna sig och då bör inte lättnaderna i bolånereglerna ha någon stor effekt på bostadspriserna. Att bolånetaket höjts är en fantastisk möjlighet för de som tidigare inte har haft eller har en tillräckligt stor kontantinsats för att ta sig in på bostadsmarknaden, säger Linda Hasselvik.

Fortfarande svårt att köpa bostad i Stockholm

Det är framför allt i Stockholm som 27-åringar med medianinkomst inte kan efterfråga en genomsnittlig etta – oavsett om de har 10 eller 15 procent av det genomsnittliga priset till kontantinsats.

– I Stockholm är prisnivån så pass hög att medianinkomsten inte är tillräckligt hög för att bära lånen med vare sig 10 eller 15 procents kontantinsats. För att kunna köpa en genomsnittlig etta krävs en högre inkomst eller en större kontantinsats. Att situationen ser ut så just i Stockholm är en effekt av att efterfrågan är hög. Det bor också många där som tidigare gjort kapitalvinster på bostadsmarknaden som de kan lägga in i den nya bostaden, och i grunden finns det för få bostäder i förhållande till efterfrågan, säger Linda Hasselvik.

BIld av Anastasiya Badun