När ditt företag behöver en ny bil kan finansieringen vara en utmaning. Många företagare vet inte att det finns särskilda billån anpassade för företag med fördelaktiga villkor och flexibla återbetalningsplaner. Erik Lundqvist från Billigastbillån.se påpekar att rätt billån kan frigöra kapital som ditt företag istället kan använda till andra investeringar eller den dagliga verksamheten.
Genom att jämföra olika långivare kan du spara tusentals kronor under lånets löptid, eftersom ränteskillnader på bara 0,5 procentenheter kan innebära över 10 000 kr i skillnad på ett lån på 300 000 kr. Du bör också överväga om det är bättre för ditt företag att välja ett lån med eller utan säkerhet. Billån med säkerhet i fordonet ger oftast lägre ränta, medan lån utan säkerhet kan ge större flexibilitet och möjlighet att äga bilen direkt.
Vad är ett billån för företag och hur fungerar det?
Ett billån för företag är ett finansieringsalternativ som hjälper företag att köpa fordon utan att behöva betala hela summan direkt. Bilen fungerar vanligtvis som säkerhet för lånet medan företaget betalar av kostnaden över tid.
Hur påverkar billån företagets ekonomi
Billånet har flera effekter på ditt företags ekonomi. Den mest omedelbara är påverkan på likviditeten – istället för en stor engångsbetalning får du månatliga kostnader som är lättare att budgetera för.
I bokföringen registreras fordonet som en tillgång medan lånet bokförs som en skuld. Detta påverkar företagets balansräkning, men behåller likviditeten för andra investeringar eller löpande verksamhet.
De skattemässiga fördelarna är betydande. Räntekostnaderna på lånet är avdragsgilla och du kan göra avskrivningar på bilen, vilket minskar det beskattningsbara resultatet. Dessutom kan du ofta göra momsavdrag vid inköpet, vilket ytterligare sänker den faktiska kostnaden för fordonet.
Vilka är de billigaste billånen för företag just nu?
När ditt företag behöver köpa nya fordon finns det flera finansieringsalternativ att välja mellan. Prisjämförelser visar att olika långivare erbjuder varierande villkor och räntor för företagsbillån. Vi har tillsammans med Erik Lundqvist som grundat Billigastbillån.se utsett de billigaste billånen för företag nedan.
Företagsfinans Billån
Företagsfinans erbjuder företagsbillån med flexibla villkor som passar många verksamheter. Du kan välja mellan rak amortering eller annuitetslån beroende på ditt företags kassaflöde. Lånebeloppen sträcker sig från 50 000 kr till flera miljoner kronor och löptider mellan 1-7 år.
För köp av elbil erbjuder Företagsfinans ofta förmånligare villkor eftersom dessa fordon har lägre driftskostnader och miljöpåverkan.
Ansökningsprocessen är enkel med digital hantering, och beslut kommer oftast inom 24 timmar.
Swedbank Företagslån
Swedbanks billånslösningar för företag erbjuder möjlighet att använda fordonet som säkerhet, vilket sänker risken för banken och därmed också kostnaden för dig. Du kan finansiera både nya och begagnade bilar med belopp anpassade efter din verksamhets behov.
Fördelar med Swedbanks företagslån:
Snabb digital ansökningsprocess
Flexibla återbetalningstider på 1-7 år
Möjlighet att lösa in lånet i förtid utan extra avgifter
För miljövänliga val som elbilar har Swedbank särskilda ”gröna lån” med fördelaktiga villkor. Detta kan vara ett attraktivt alternativ för företag som vill minska sin miljöpåverkan.
SEB Företagsbillån
SEB erbjuder skräddarsydda finansieringslösningar för företag som behöver utöka sin fordonsflotta. Du får tillgång till personlig rådgivning för att hitta den optimala lösningen för ditt företags specifika behov.
SEB billån kan kombineras med olika försäkringslösningar för ett komplett skydd. Låntagare kan välja mellan olika återbetalningsmodeller och löptider på 1-6 år beroende på bilens typ och användningsområde.
För mindre företag erbjuder SEB även blancolån upp till 500 000 kr som kan användas för bilköp utan att fordonet behöver pantsättas. Erik Lundqvist från Billigastbillån.se framhåller att SEB ofta har konkurrenskraftiga erbjudanden för nystartade företag.
Nordea Företagsbil
Nordeas finansieringslösning för företagsbilar passar både små och stora verksamheter. Du kan välja att finansiera en enstaka ny bil eller en hel fordonsflotta med anpassade villkor.
Nordeas fördelar:
Särskilda villkor för olika fordonstyper
Anpassningsbara betalningsplaner efter säsongsvariationer
Möjlighet att byta ut fordon under låneperioden
För företag som investerar i elbilar erbjuder Nordea speciella energilån med förmånliga villkor. Detta alternativ kan ge betydande besparingar för företag som planerar att elektrifiera sin fordonsflotta.
Handelsbanken Billån Företag
Handelsbanken erbjuder flexibla billånslösningar med individuell prissättning baserad på ditt företags ekonomiska situation. Du kan låna till både nya och begagnade bilar med belopp från 50 000 kr och uppåt.
Handelsbanken lägger stor vikt vid personlig service och erbjuder rådgivning för att hitta den bästa finansieringslösningen. För småföretag finns även möjlighet till småkrediter utan omfattande säkerheter om ditt företag har en stark kreditvärdighet.
Enligt en undersökning som Erik Lundqvist på Billigastbillån.se genomfört får Handelsbanken höga betyg för kundnöjdhet bland små och medelstora företag. Deras möjlighet att anpassa amorteringsplaner efter företagets kassaflöde är särskilt uppskattad.
Hur kan du jämföra billigaste billånen för företag?
Att hitta det billigaste billånet för ditt företag kräver noggrann jämförelse av flera olika faktorer. En systematisk genomgång av lånealternativ kan spara ditt företag tusentals kronor över lånets löptid.
Viktiga faktorer att beakta vid jämförelse
Den effektiva räntan är avgörande eftersom den visar lånets verkliga kostnad inklusive avgifter och andra kostnader. Jämför alltid den effektiva räntan istället för den nominella för att få en rättvis bild av totalkostnaden.
Var uppmärksam på uppläggningsavgifter och löpande aviavgifter som kan variera kraftigt mellan olika långivare. Dessa kan ofta förhandlas ner, särskilt för företagskunder med god ekonomi.
Löptidens längd påverkar både månadskostnaden och den totala räntekostnaden. En kortare löptid ger högre månadskostnad men lägre totalkostnad, medan en längre löptid ger motsatt effekt.
Undersök om lånet har möjlighet till extraamortering utan avgift. Detta kan vara värdefullt om företaget får extra likviditet och vill minska räntekostnaderna.
Säkerhetskraven varierar mellan långivare. Vissa kräver personlig borgen för ägare i mindre företag, medan andra nöjer sig med bilen som säkerhet. Villkoren för byte eller försäljning av fordonet under låneperioden är också viktiga att jämföra.
Verktyg för att jämföra billån för företag
Jämförelsesajter online är effektiva verktyg för att snabbt få en överblick över marknaden. Många sajter låter dig filtrera efter företagsform och visa flera erbjudanden sida vid sida.
Bankernas egna lånekalkylatorer ger ofta en bra indikation på vad just din bank kan erbjuda. Dock visar de sällan den effektiva räntan eller alla avgifter, så använd dem som utgångspunkt snarare än slutgiltigt beslutsunderlag.
Ekonomikonsulter och redovisningsbyråer kan ge värdefull hjälp vid jämförelse, särskilt om ditt företag har komplexa ekonomiska förhållanden. De kan ofta förhandla bättre villkor än du skulle få på egen hand.
Begär offerter från minst tre olika långivare för att få en realistisk bild av marknaden. Var tydlig med att du jämför olika alternativ – detta kan motivera långivaren att erbjuda bättre villkor.
Vad kostar ett billån för företag?
Kostnaden för ett företagsbillån påverkas av flera faktorer och innehåller ofta mer än bara räntesatsen. När du planerar ett bilköp för ditt företag behöver du förstå både de direkta och indirekta kostnaderna.
Faktorer som påverkar räntesatser för företagsbillån
Ditt företags kreditvärdighet är avgörande för vilken ränta du erbjuds. Banker och finansinstitut analyserar din betalningshistorik och ekonomiska stabilitet för att bedöma risken med att låna ut pengar till dig.
Bilens värde och ålder spelar också stor roll. Nyare bilar ger ofta lägre ränta eftersom de utgör bättre säkerhet. Äldre fordon kan medföra högre kostnader då de snabbare tappar värde.
Lånebeloppet och löptiden påverkar också din månadskostnad. Ett typiskt företagsbillån kräver en kontantinsats på minst 20% av bilens värde, vilket betyder att du kan låna upp till 80% av köpesumman.
Räntorna för företagsbillån ligger vanligtvis mellan 3-7% beroende på dessa faktorer. Med ett billån på 400 000 kr, en kontantinsats på 20% och en löptid på 36 månader kan månadskostnaden hamna runt 9 000-10 000 kr.
Dolda kostnader att se upp för
Uppläggningsavgifter tillkommer nästan alltid och ligger vanligtvis mellan 500-2 000 kr. Denna engångskostnad läggs ofta till lånebeloppet men påverkar den effektiva räntan.
Aviavgifter på 20-60 kr per månad kan verka små men adderar betydande kostnader över lånets löptid. Vissa långivare erbjuder e-faktura utan avgift, vilket kan sänka totalkostnaden.
Förtidslösen kan medföra extra avgifter om du vill betala av lånet i förtid. Dessa kostnader kan variera kraftigt mellan olika långivare, så läs det finstilta noga innan du skriver på.
Försäkringskrav är också en viktig kostnadsfaktor. De flesta långivare kräver helförsäkring för fordonet under hela låneperioden, vilket ökar den totala månadskostnaden för bilinnehavet.
Amorteringstiden påverkar både månatlig betalning och totala räntekostnader. Kortare återbetalningstid ger högre månadskostnad men lägre total räntekostnad, medan längre löptid gör tvärtom.
Varför bör ditt företag välja billån istället för leasing?
Billån kan vara ett fördelaktigare alternativ för många företag jämfört med leasing när det gäller fordonsfinansiering. Det ger långsiktiga ekonomiska fördelar och större frihet över hur fordonet används.
Skattefördelar med billån för företag
När ditt företag köper en bil med billån blir fordonet en tillgång i företagets balansräkning. Detta ger er möjlighet att göra årliga avskrivningar på bilens värde, vanligtvis 20% per år enligt avtagande balansmetoden. Avskrivningarna minskar företagets beskattningsbara resultat.
Räntekostnaderna för billånet är fullt avdragsgilla som en finansiell kostnad i företagets deklaration. Till skillnad från leasingkostnader som är bundna till specifika villkor, kan ränteutgifterna dras av löpande.
Vid blandad användning (både i tjänsten och privat) kan ditt företag göra delvis momsavdrag på bilköpet. Detta gäller särskilt för lätta lastbilar och specialfordon där momsavdraget kan vara mer förmånligt än vid leasing.
Ägande vs nyttjande – långsiktiga ekonomiska fördelar
Genom att välja billån blir ditt företag faktisk ägare till fordonet, vilket ger er full kontroll över tillgången. När lånet är slutbetalt äger ni bilen helt och kan fortsätta använda den utan månatliga kostnader eller sälja den och behålla hela restvärdet.
Med billån slipper ditt företag de begränsningar som ofta finns i leasingavtal gällande årlig körsträcka. Detta kan vara särskilt värdefullt om verksamheten kräver omfattande bilkörning eller om körmönstret varierar kraftigt från år till år.
För företag som planerar att använda samma fordon under längre tid blir billån ofta mer ekonomiskt fördelaktigt. Beräkningar visar att efter 5-7 års användning har totalkostnaden för billån i många fall blivit lägre än motsvarande leasingalternativ, särskilt om bilens värdeminskning är relativt låg.
